연말에 IRP 통장에 1000만원을 넣어야 하는 이유는?

연말에 IRP 통장에 돈을 1000만원까지 넣어야 하는 이유는 다음과 같습니다.

• 연말정산 세액공제

IRP에 납입한 금액은 연말정산 시 근로소득자의 종합소득공제 대상이 됩니다. 2023년도 기준으로 IRP 납입액에 대해 연간 700만원 한도 내에서 16.5%의 세액공제를 받을 수 있습니다. 즉, IRP에 1000만원을 납입하면 165만원의 세액공제를 받을 수 있습니다.

• 퇴직연금 수령 시 세금 절세

IRP에서 퇴직연금으로 연금을 수령할 때도 세금 절세 혜택을 받을 수 있습니다. 연금수령액의 5.5%에 대해 연금소득세가 부과되지 않습니다.

• 장기투자 및 노후자금 마련

IRP는 퇴직연금으로 활용할 수 있는 상품입니다. 따라서 연말에 IRP에 납입하면 장기투자를 통해 목돈을 마련하고 노후자금을 준비할 수 있습니다.

따라서 연말에 IRP에 납입하면 연말정산 세액공제, 퇴직연금 수령 시 세금 절세, 장기투자 및 노후자금 마련 등의 혜택을 받을 수 있습니다.

다만, IRP에 납입한 금액은 55세 이후에 연금으로만 수령할 수 있습니다. 따라서 목돈이 필요할 때는 IRP에 납입하기 전에 신중하게 고려해야 합니다.

 

 

IRP 통장은 무엇인가요?

IRP 통장은 개인형퇴직연금(Individual Retirement Pension)의 약자로, 근로자가 퇴직 또는 이직 시 받는 퇴직금일시금을 수령하는 계좌이며 퇴직전이라도 계좌를 개설하여 연간 1,800만원까지 개인 추가납입을 할 수 있습니다.

IRP 통장의 주요 특징은 다음과 같습니다.

• 연말정산 세액공제

IRP에 납입한 금액은 연말정산 시 근로소득자의 종합소득공제 대상이 됩니다. 2023년도 기준으로 IRP 납입액에 대해 연간 700만원 한도 내에서 16.5%의 세액공제를 받을 수 있습니다. 즉, IRP에 1000만원을 납입하면 165만원의 세액공제를 받을 수 있습니다.

• 퇴직연금 수령 시 세금 절세

IRP에서 퇴직연금으로 연금을 수령할 때도 세금 절세 혜택을 받을 수 있습니다. 연금수령액의 5.5%에 대해 연금소득세가 부과되지 않습니다.

• 장기투자 및 노후자금 마련

IRP는 퇴직연금으로 활용할 수 있는 상품입니다. 따라서 연말에 IRP에 납입하면 장기투자를 통해 목돈을 마련하고 노후자금을 준비할 수 있습니다.

IRP 통장은 근로자뿐만 아니라 자영업자, 무급가족, 특수형태근로자 등도 가입할 수 있습니다. IRP 통장을 개설하려면 금융기관을 방문하여 IRP 상품을 가입하고 계좌를 개설하면 됩니다.

IRP 통장을 개설할 때는 다음과 같은 사항을 고려하여 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

• 수수료

IRP 통장의 수수료는 상품에 따라 다릅니다. 수수료가 낮은 상품을 선택하는 것이 유리합니다.

• 운용 방식

IRP 통장은 주식, 채권, 펀드 등 다양한 자산에 투자할 수 있습니다. 투자 성향에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

• 환매수수료

IRP 통장은 중도에 환매할 경우 환매수수료가 부과될 수 있습니다. 환매수수료가 없는 상품을 선택하는 것이 유리합니다.

 

IRP 통장과 퇴직연금 통장에 송금할 때 생각해야 하는 것은?

퇴직연금 통장과 IRP 통장은 모두 퇴직연금을 위한 계좌이지만, 다음과 같은 차이점이 있습니다.

구분퇴직연금 통장IRP 통장

개설 대상	근로자	근로자, 자영업자, 무급가족, 특수형태근로자 등
납입 한도	연간 700만원	연간 1,800만원(개인 추가납입 1,200만원 + 퇴직금 일시금 600만원)
납입 방식	회사가 납입하는 퇴직금일시금, 근로자가 추가로 납입하는 금액	근로자가 추가로 납입하는 금액
운용 방식	회사가 결정	근로자가 결정
수령 방식	퇴직 시 연금 또는 일시금	퇴직 시 연금 또는 일시금

퇴직연금 통장은 회사가 근로자에게 퇴직금을 지급할 때 일시금으로 지급하는 경우, 그 일시금을 수령하기 위한 계좌입니다. 회사가 퇴직금을 IRP 통장으로 지급할 수도 있습니다.

IRP 통장은 근로자, 자영업자, 무급가족, 특수형태근로자 등이 개인적으로 퇴직연금을 준비하기 위한 계좌입니다. IRP 통장에 납입한 금액은 연말정산 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

따라서 퇴직연금을 준비하기 위해서는 퇴직연금 통장과 IRP 통장을 함께 활용하는 것이 유리합니다. 퇴직연금 통장을 통해 회사에서 지급하는 퇴직금을 연금으로 수령하고, IRP 통장을 통해 개인적으로 추가로 납입하여 노후자금을 마련할 수 있습니다.

다만, IRP 통장에 납입한 금액은 55세 이후에 연금으로만 수령할 수 있다는 점을 유의해야 합니다.

 

IRP통장과 ISA 통장 사이의 관계는 ?

IRP 통장과 ISA 통장은 모두 장기투자를 통해 자산을 불릴 수 있는 금융상품입니다. 하지만, 두 상품은 다음과 같은 차이점이 있습니다.

구분IRP 통장ISA 통장

목적	퇴직연금	투자
납입 대상	근로자, 자영업자, 무급가족, 특수형태근로자 등	만 19세 이상 국민 누구나
납입 한도	연간 1,800만원(개인 추가납입 1,200만원 + 퇴직금 일시금 600만원)	연간 2,000만원
세액공제	연말정산 세액공제 혜택 가능	금융소득 종합과세
수령 방식	퇴직 시 연금 또는 일시금	연금 또는 일시금
운용 방식	자유롭게 선택 가능	자유롭게 선택 가능
환매수수료	납입 후 5년 이내 환매 시 환매수수료 부과 가능	환매수수료 없음

IRP 통장은 퇴직연금을 위한 계좌로, 납입한 금액은 55세 이후에 연금으로만 수령할 수 있습니다. ISA 통장은 투자를 위한 계좌로, 납입한 금액은 5년 이내에 중도에 환매할 경우 환매수수료가 부과되지 않습니다.

공통점은 다음과 같습니다.

• 장기투자를 통해 자산을 불릴 수 있다.
• 세금 절세 혜택을 받을 수 있다.
• 자유롭게 운용할 수 있다.

따라서, IRP 통장은 퇴직연금을 준비하면서 장기투자를 통해 자산을 불리고 싶은 분에게 적합한 상품입니다. ISA 통장은 투자를 통해 자산을 불리고 싶은 분에게 적합한 상품입니다